1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») определяет принципы, процедуры и меры, применяемые Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор») при предоставлении услуг под брендом Brillx Casino с целью:

предотвращения использования Платформы для отмывания денежных средств;

  • выявления и пресечения финансирования терроризма;
  • соблюдения международных и локальных регуляторных требований;
  • защиты деловой репутации Оператора и интересов Пользователей.

1.2. Область применения

Политика применяется ко всем:

  • Пользователям Brillx Casino;
  • финансовым операциям (депозиты, выводы, переводы);
  • сотрудникам и представителям Оператора;
  • платёжным и технологическим партнёрам в части, относящейся к AML/CTF.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

Политика разработана с учётом:

40 Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);

Руководств FATF по риск-ориентированному подходу;

Принципов Wolfsberg Group.

2.2. Европейские директивы

Несмотря на юрисдикцию Анжуан, Оператор добровольно следует лучшим практикам ЕС, включая:

  • Директиву (EU) 2015/849 (AMLD4);
  • Директиву (EU) 2018/843 (AMLD5);
  • Директиву (EU) 2018/1673 (AMLD6).

2.3. Локальное регулирование

Оператор действует в соответствии с требованиями:

  • Anjouan Offshore Finance Authority (AOFA);
  • лицензии ALSI-202503005-FI1;
  • применимого законодательства Союза Коморских Островов.

3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предполагающий:

  • идентификацию рисков;
  • их оценку;
  • применение адекватных мер контроля.

3.2. Категоризация клиентов по уровню риска

Пользователи классифицируются как:

  • Низкий риск — стандартные игроки с прозрачным профилем;
  • Средний риск — игроки с повышенной транзакционной активностью;
  • Высокий риск — игроки с признаками PEP, из высокорисковых юрисдикций или с нетипичными финансовыми паттернами.

3.3. Географические риски

Особое внимание уделяется Пользователям из:

  • юрисдикций, находящихся в «сером» или «чёрном» списке FATF;
  • стран с недостаточным уровнем AML-регулирования;
  • офшорных зон повышенного риска.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

Повышенный риск могут представлять:

  • анонимные платёжные методы;
  • криптовалютные операции;
  • частые депозиты и выводы без игровой активности;
  • дробление транзакций (structuring).

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)

Применяется ко всем Пользователям и включает:

  • идентификацию личности;
  • проверку возраста;
  • верификацию контактных данных;
  • базовый анализ транзакций.

4.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)

Может применяться при низком уровне риска, если это допустимо регулятором и внутренними политиками.

4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Применяется в отношении:

  • PEP (политически значимых лиц);
  • Пользователей с крупными оборотами;
  • подозрительных транзакций.

Может включать:

  • подтверждение источника средств (SOF);
  • подтверждение источника благосостояния (SOW);
  • дополнительные документы.

4.4. Постоянный мониторинг

Все Аккаунты подлежат непрерывному мониторингу в течение всего срока отношений.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние пороги для:

  • суммарных депозитов;
  • выводов;
  • оборотов за период.

Превышение порогов инициирует дополнительную проверку.

5.2. Подозрительные паттерны

К таким паттернам относятся:

  • депозиты без последующей игры;
  • быстрый вывод средств;
  • использование разных платёжных методов;
  • попытки обхода лимитов;
  • несоответствие профиля игрока его финансовой активности.

5.3. Автоматизированные системы

Brillx Casino использует:

  • автоматизированные AML-системы;
  • поведенческую аналитику;
  • ручной комплаенс-контроль.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

  • несоответствие данных KYC;
  • отказ предоставлять документы;
  • атипичная активность;
  • связи с запрещёнными юрисдикциями.

6.2. Процедура эскалации

  • Временная приостановка операций;
  • Внутренняя проверка;
  • Принятие решения комплаенс-офицером;
  • Уведомление регулятора (при необходимости).

6.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)

Оператор вправе направлять отчёты в компетентные органы в соответствии с требованиями AOFA и применимого законодательства.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор хранит:

  • данные KYC;
  • историю транзакций;
  • результаты проверок;
  • отчёты о подозрительной активности.

7.2. Сроки хранения

Все AML-данные хранятся не менее 5 лет после закрытия Аккаунта.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по:

  • AML/CTF-рискам;
  • выявлению подозрительных операций;
  • внутренним процедурам.

8.2. Периодичность и тестирование

  • первичное обучение при найме;
  • ежегодное обновление;
  • внутреннее тестирование знаний.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

Проверка осуществляется по:

  • санкционным спискам ООН;
  • спискам ЕС;
  • международным базам данных.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

PEP подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Политика является обязательной для всех Пользователей и сотрудников.
10.2. Оператор вправе вносить изменения без предварительного уведомления.
10.3. Актуальная версия доступна на Платформе Brillx Casino.